Przed udzieleniem pożyczki firmy pożyczkowe mają obowiązek weryfikować historię kredytową potencjalnych klientów. W tym celu współpracują one z bazami dłużników. Czy wszystkie firmy pożyczkowe korzystają z tych samych rejestrów? Czy osoby ze złą historią kredytową mają szansę na pożyczkę? Odpowiadamy na najczęstsze pytania.

Czym są i w jakim celu działają rejestry dłużników?

Rejestry dłużników, czyli popularne bazy dłużników, pozwalają zweryfikować wiarygodność finansową klientów. Z zasobów tych instytucji korzysta branża finansowa (w tym firmy oferujące pożyczki przez internet) i prywatne przedsiębiorstwa. Te ostatnie często sprawdzają swoich potencjalnych kontrahentów jeszcze przed podjęciem współpracy.

Od strony formalnej na rynku działają Centralny Rejestr Restrukturyzacji i Upadłości (na podstawie ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym) i biura informacji gospodarczej (w oparciu o ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, to np. BIK czy BIG InfoMonitor). Firmy pożyczkowe mające w ofercie pożyczki przez internet najczęściej kierują swoją ofertę do osób fizycznych i z tego względu współpracują przede wszystkim z biurami informacji gospodarczej.

Dlaczego firmy pożyczkowe współpracują z rejestrami dłużników?

Specjalnością firm pożyczkowych są pożyczki przez internet. Poszczególne firmy oferują m.in.: pożyczki dla zadłużonych, pożyczki bez baz BIK i pożyczki ratalne. Mimo że cała procedura przyznania pożyczki odbywa się zdalnie, to instytucje te nie zapominają o sprawdzeniu wiarygodności finansowej poszczególnych wnioskodawców. Robią to, korzystając właśnie z informacji zawartych w rejestrach dłużników.

Firmy oferujące pożyczki przez internet współpracują z rejestrami dłużników, aby zabezpieczyć się przed niesolidnymi klientami. To sposób na ograniczenie ryzyka, że pożyczka zostanie przyznana osobie, która ma niespłacone zobowiązania. Jednocześnie ścisła współpraca pożyczkodawców z firmami pożyczkowymi chroni również konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem.

Przez lata wokół firm pożyczkowych narosło wiele mitów, a największym jest to, że oferowane przez nie pożyczki przez internet są dostępne dla każdego. To nieprawda – firmy pożyczkowe są skłonne ponieść większe ryzyko, bo mają w ofercie pożyczki dla zadłużonych, ale to nie oznacza, że osoba bez dochodu i z negatywną historią kredytową bez problemu otrzyma chwilówkę.

Zła historia kredytowa a pożyczki przez internet

Osoby, które są świadome tego, że informacje o tym, że nieterminowo regulowali swoje zobowiązania zostały przekazane np. do BIK, często zastanawiają się, czy mają szansę na chwilówkę. Okazuje się, że pożyczki przez internet są w ich zasięgu, a to dlatego, że firmy pożyczkowe mają w ofertach pożyczki dla zadłużonych.

Pożyczki dla zadłużonych (określane również jako pożyczki bez baz) są dedykowane osobom, które w przeszłości miały problemy ze spłatą zaciągniętego zadłużenia i mają negatywną historię kredytową. W odróżnieniu od standardowych chwilówek różnią się one tym, że są odpłatne – klient nie może liczyć na darmową pożyczkę, a to z uwagi na ryzyko ponoszone przez pożyczkodawcę.

Pożyczki bez baz – o czym trzeba pamiętać?

Każda firma pożyczkowa współpracuje z bazami dłużników, ale nie zawsze ze wszystkimi działającymi na rynku. Przykładowo:

  • Tani Kredyt sprawdza klientów wyłącznie w KBIG,
  • Filarum współpracuje z kilkoma bazami dłużników – BIK, BIK InfoMonitor, KRD, ERIF i KBIG,
  • Ferratum korzysta z informacji zgromadzonych w BIG InfoMonitor, KRD i ERIF.

W praktyce na rynku są dostępne pożyczki bez baz BIK czy pożyczki bez baz KRD. Wystarczy, że klient, który szuka pożyczki przez internet sprawdzi, z jakimi rejestrami dłużników współpracuje firma pożyczkowa.

„Pożyczki bez baz”, „pożyczki dla zadłużonych i komornikiem” czy „pożyczki dla wszystkich” – takie hasła można znaleźć m.in. na portalach ogłoszeniowych i w lokalnej prasie. Ogłoszenia te często wystawiają osoby prywatne, które nie zawsze mają dobre intencje – czasem są to oszuści, których głównym celem jest wyłudzenie pieniędzy lub danych osobowych osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Sięgając po takie produktów, warto zatem uważać. Aby nie narobić sobie problemów, najlepiej skorzystać z oferty firmy mającej dobre opinie wśród klientów.